Wertpapiergebundene Lebensversicherungen sind eine Reaktion der Versicherer und Vermögensverwalter auf die Einführung der Abgeltungssteuer, welche für den 1. Januar 2009 angesetzt ist. Ab diesem Tag werden beim Verkauf von Wertpapieren oder der Ausschüttung von Zinserträgen bzw. Dividenden oberhalb des Sparerpauschbetrages automatisch 25 Prozent Abgeltungssteuer zuzüglich 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag vom erzielten Gewinn direkt ans Finanzamt abgeführt und das unabhängig davon, wie lange der Anleger die Papiere in seinem Depot hatte.

Das hat natürlich den Effekt, dass nicht der gesamte erzielte Gewinn zur Wiederanlage bereit steht, was sich umso stärker auf den Zinseszinseffekt auswirkt, je öfter der Anleger Positionen umschichtet und je länger er dies betreibt. Mit einer wertpapiergebundenen Lebensversicherung kann diese permanente Besteuerung bei der Gewinnrealisierung einzelner Positionen umgangen werden.

Wie funktioniert eine solche wertpapiergebundene Lebensversicherung?

Eine wertpapiergebundene Lebensversicherung funktioniert wir folgt. Die Wertpapiere des Anlegers werden dabei in eine Lebensversicherung eingebracht. Der Anleger besitzt danach also kein eigenes Depot mehr, sondern eine Lebensversicherung, über welche er seine gesamte Vermögensanlage abwickelt, so gesehen also eine integrierte Vermögensverwaltung. Innerhalb dieser Lebensversicherung steht ihm ein eigenes Depot zur Verwaltung seiner Wertpapiere zur Verfügung.

Wie sicher ist mein Geld in einer solchen Versicherung angelegt?

Das Depot des Anlegers wird in Form eines Sondervermögens geführt, wie es auch bei Fonds üblich ist, und ist damit genau wie bei diesen selbst im Falle der Insolvenz der Versicherungsgesellschaft vor dem Zugriff von Gläubigern geschützt.

Welche Vorteile bietet diese Konstruktion und wie kann man damit die Abgeltungssteuer umgehen?

Neben dem bereits beschriebenen Vorteil der Sicherheit des angelegten Geldes durch die Abgrenzung als Sondervermögen hat diese Konstruktion den entscheidenden Vorteil, dass es für die steuerliche Betrachtung egal ist, welche Transaktionen der Anleger innerhalb seines Depots durchführt. Erzielte Gewinne können steuerfrei realisiert und in voller Höhe wieder reinvestiert werden. Sogar erzielte Zinsen können ohne Abzug von Steuern sofort wieder angelegt werden. Die sonst bei jedem Verkauf von Wertpapieren oder jeder Ausschüttung von Zinsen anfallende Abgeltungssteuer wird somit vermieden bzw. umgangen.

Wann erfolgt die Besteuerung einer solchen wertpapiergebundenen Lebensversicherung?

Im Gegensatz zu der bei jedem Verkauf einzelner Positionen erfolgenden Abgeltungsbesteuerung eines Depots wird bei der wertpapiergebundenen Lebensversicherung der Ertragsanteil erst bei Entnahme versteuert. Der Ertragsanteil berechnet sich dabei wie folgt:

Ertragsanteil = Depotwert zum Auszahlungszeitpunkt – Summe aller Einzahlungen

Dabei gilt auch nach Einführung der Abgeltungssteuer die bisher geltende Regelung für Lebensversicherungen: läuft der Vertrag mindestens zwölf Jahre und hat der Anleger zum Zeitpunkt der Auszahlung das 60. Lebensjahr überschritten, so können 50 Prozent des Ertrages steuerfrei vereinnahmt werden. Die anderen 50 Prozent werden dann mit dem persönlichen Steuersatz des Anlegers versteuert.

Kann ich auch in den Genuss dieser Versicherung kommen und wenn ja, was muss ich dafür tun?

Sein Geld in einer wertpapiergebundenen Lebensversicherung anzulegen, ist denkbar einfach und für jedermann möglich. Sie fordern einfach über unten stehenden Link Ihr persönliches Angebot an und schicken den vollständig ausgefüllten Antrag an den Versicherer ein. Dieser eröffnet dann ein Depot für Sie. Hierbei muss die Versicherung als Inhaber des Depots ausgewiesen werden, da sich nur so die Abgeltungssteuer umgehen bzw. vermeiden lässt. Im Anschluss an die Eröffnung dieses Depots können Sie darin Einzahlungen tätigen oder auch ein bestehendes Depot übertragen.

Welche Arten von Wertpapieren kann ich handeln?

Bei dem von uns vorgestellten Angebot können Sie rund 7.000 Investmentfonds mit 100 Prozent Rabatt auf den Ausgabeaufschlag sowie fast alle in Deutschland zugelassenen Wertpapiere wie Aktien oder Zertifikate handeln.

Was würde mit der Versicherung im Todesfall passieren?

Auch wenn man daran nicht denken sollte, die Frage, was mit einer solchen Versicherung nach dem Ableben des Versicherungsnehmers passiert, ist durchaus berechtigt. In diesem Fall wird das innerhalb der Versicherung durch den Anleger angesparte Vermögen an den Begünstigten ausgezahlt, welcher bei Vertragsabschluss namentlich benannt wird. In diesem Fall ist die Auszahlung sogar zu 100 Prozent steuerfrei.

Sie sehen also, eine wertpapiergebundene Lebensversicherung bietet Ihnen eine ganze Reihe an Vorteilen: Umgehung bzw. Vermeidung der Abgeltungssteuer und stattdessen attraktivere Ertragsbesteuerung bei Auszahlung mit der Möglichkeit, die Hälfte der erzielten Gewinne steuerfrei vereinnahmen zu können, dieselbe Flexibilität wie Sie sie bei einem eigenen Depot haben und günstige Transaktionskosten für den An- und Verkauf eigener Wertpapiere. Falls Sie jetzt Interesse an dieser Lösung bekommen haben, dann folgen Sie einfach dem unten stehenden Link, tragen Ihre persönlichen Daten ein und lassen sich kostenlose Informationsunterlagen zusenden:

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