Bei Altersvorsorge als Anlageziel sind im Unterschied zum Ziel des Vermögensaufbaus ein paar Besonderheiten zu beachten. Grundsätzlich gilt auch hier: je jünger der Anleger, desto höher kann der Anteil an Aktienfonds und ähnlichen Anlageformen sein. Je näher der Rentenbeginn rückt, desto mehr Anteile sollten in festverzinsliche Wertpapiere (so genannte Rentenpapiere) umgeschichtet werden. So kann ein 25-jähriger Anleger durchaus auch beim Anlageziel Altersvorsorge auf alle Investmentklassen zurückgreifen, sollte aber immer auf einen gesunden Mix aus Wertzuwachs und Sicherheit achten. So sind dann auch geschlossene Beteiligungen oder Hedgefonds nicht unbedingt das Mittel der Wahl, wenn es um die Altersvorsorge geht.
Besonders wichtig ist es, bei der Wahl der Investments auf steuerliche Besonderheiten zu achten. So sollten zur Altersvorsorge als Basis vor allem Sparpläne und Investments eingesetzt werden, bei denen sämtliche erwirtschafteten Erträge einbehalten und nach Renteneintritt in eine Auszahlung als lebenslange Rente umgewandelt werden. Dies ist zum Beispiel bei privaten Rentenversicherungen oder Riester Fondssparplänen der Fall. Kommt es bei diesen Anlageformen erst ab einem Alter von 65 Jahren zur Auszahlung, so ist nur ein geringer Anteil der Rentenzahlung steuerpflichtig. Das erhöht die Nachsteuerrendite und somit die tatsächlich erzielte Performance der Geldanlage.
Als Fazit lässt sich also festhalten: bei der Altersvorsorge als Anlageziel sollten Sparpläne die Basis bilden, die bis zum Renteneintritt angespart werden und danach einen lebenslange Rente auszahlen. Um diese Investments herum können dann weitere Anlageformen gruppiert werden, deren Erträge dem Anleger dann auch früher zur Verfügung stehen und zum Beispiel zur Abzahlung des eigenen Hauses oder zur Anlage in einen Auszahlungsplan genutzt werden können.
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Natürlich sollte auch bei der Altersvorsorge nicht nur starr auf die Sicherheit der gewählten Investments geachtet werden. Ohne ein Mindestmaß an Risiko lässt sich auch hier keine ansprechende Wertentwicklung erreichen.
Dabei sollte, ebenso wie beim Vermögensaufbau, im Vorfeld berechnet werden, welche Mittel zum Rentenbeginn zur Verfügung stehen sollen und wie hoch eine eventuell daraus resultierende lebenslange Rente sein soll. Basierend auf der errechneten monatlichen Sparleistung sollte der zum Aufbau dieser Summe benötigte Betrag auf verschiedene Investments aufgeteilt werden um sowohl Risiko als auch Ertragsmöglichkeiten zu streuen und das eigene Portfolio letztendlich sicherer zu machen.
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