Das verleihen von Geld war bis vor kurzem Finanzinstituten vorbehalten. Einzig unter Freunden oder innerhalb der Familie bzw. Verwandschaft hatte das Geld verleihen einen festen Platz.
Seit wenigen Jahren hat sich dies durch das Auftauchen so genannter Social-Lending Plattformen oder Kreditmarktplätze grundlegend geändert. Durch derartige Anbieter ist es möglich, Geld an andere Privatpersonen zu verleihen und dafür Zinsen zu erhalten, die denen guter Anleihen in nichts nachstehen.
Als Beispiel für die Funktionsweise derartiger Kreditmarktplätze, auf denen private Verbraucher sowohl Geld leihen als auch Geld verleihen können, haben wir uns den deutschen Anbieter smava.de einmal genauer angeschaut:
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Geld privat verleihen am Beispiel der smava GmbH
Die smava GmbH ist ein Unternehmen, welches nach eigenem Slogan „Kredite von Mensch zu Mensch“ vermittelt. Aufgrund seiner Konzeption ist der Kreditmarktplatz der smava GmbH nicht nur für Kreditnehmer, sondern auch ganz besonders für Anleger interessant. Deshalb wollen wir Ihnen das in Deutschland noch etwas ungewöhnliche Modell an dieser Stelle vorstellen.
Banken offerieren meist ihre eigenen Kredite. Bei Smava ist das anders, denn hier können Sie als Anleger anderen Personen in Deutschland über den Kreditmarktplatz Kredite anbieten, indem Sie in ausgewählte Kreditprojekte investieren und auf das verliehene bzw. angelegte Geld Zinsen erhalten.
Funktionsweise des Geld Verleihens bei smava:
Sollten Sie sich dafür interessieren, anderen Personen Geld zu leihen und dafür Zinsen zu erzielen, können Sie sich bei smava kostenlos als Anleger registrieren (anmelden). Die entsprechende Anmeldeseite finden Sie hier: Als Anleger bei smava anmelden
Das oder die Projekte, in welche Sie investieren wollen, suchen Sie sich aus der Vielzahl des Marktplatzes heraus. Dabei erfahren Sie alles Wissenswerte zu den Projekten, den benötigten Gesamtbetrag und den Zinssatz, den Sie auf Ihr investiertes Kapital erhalten können.
Haben Sie sich für ein oder mehrere Kreditprojekte entschieden, dann wählen Sie die Summe, die Sie investieren wollen. Dabei muss diese Summe nicht der des Projektes entsprechen. Sie können bereits ab 250 Euro in einzelne Kreditprojekte investieren und natürlich auch ihr Geld auf mehrere Projekte verteilen.
Voraussetzung für den Start eines Projektes ist, dass dieses durch einen oder mehrere Anleger voll finanziert wird. Dann wird von Ihnen angelegte Summe von Ihrem Konto abgezogen. Ist die Gesamtsumme vollständig bei Smava eingegangen, wird diese dem Kreditnehmer überwiesen. Das Kreditprojekt läuft.
Ab diesem Zeitpunkt erhalten alle Anleger ihren Teil der monatlichen Raten des Kreditnehmers so lange zurück, bis der Kredit vollständig abgezahlt wurde. Diese monatlichen Raten setzen sich aus der Tilgung des Kredites, aus dem Zins für die Anleger und einer Ausgleichszahlung in den Anleger-Pool zusammen.
Welche Risiken tragen Sie als Anleger?
Smava hält das Risiko für seine Anleger so transparent und niedrig wie möglich, um allen Anlegern sichere Rahmenbedingungen zu schaffen.
So werden beispielsweise alle Kreditnehmer vor einer Kreditaufnahme sehr intensiv auf ihre Identität, Kapitaldienstfähigkeit und Bonität durch die Schufa geprüft. Zusätzlich werden sie per Postidentverfahren durch Fachpersonal identifiziert.
Die Absicherung Ihres Kapitaleinsatzes wird durch die Anleger-Pools, in die jeder Kreditnehmer einen Prozentsatz seiner Monatsrate zahlt, und die Planung der Rendite durch einen Risikoaufschlag abgesichert.
Bei Zahlungsverzug durch den Kreditnehmer veranlasst smava sofort alles Nötige, so dass Sie sich als Anleger sicher fühlen können.
Bei Ausfall des Kreditnehmers wird das Kreditprojekt an ein Inkasso Unternehmen verkauft.
Welche Zinsen können Sie erwarten?
Die Höhe der Zinsen, die Sie bei smava erhalten können, hängt von verschienen Punkten ab: Wie risikobereit sind Sie? Wollen Sie Ihr Kapital mit einer hohen Sicherheit oder wachstumsorientiert anlegen, in welches Kreditprojekt wollen Sie als Anleger investieren. Aktuell können Sie ja nach Bonitätsstufe des Kreditnehmers Renditen zwischen 5,50 und 14,30 Prozent pro Jahr erwarten.