Unter Altersvorsorge-Fonds, auch als AS-Fonds bezeichnet, versteht man eine nach den Anforderungen des 3. Finanzmarktförderungsgesetzes speziell für die private Altersvorsorge angelegte Kategorie von Fonds.
Altersvorsorge Fonds sind auf eine lange Haltedauer des Anlegers ausgelegt und weisen einige spezifische Merkmale auf, die nicht bei allen anderen Fonds zu finden sind.
So müssen Sie unter anderem folgende Kriterien erfüllen, um als AS Fonds eingestuft zu werden:
- Mindestens 51% des Fondsvermögens müssen in Aktien oder Immobilientitel investiert werden
- Der Aktienanteil muss mindestens 21%, höchstens jedoch 75% betragen
- Der Anteil an Immobilientiteln darf nicht höher als 30% sein
- Zur Vermeidung von Währungsrisiken müssen mindestens 70% des Fondsvermögens in der Landeswährung angelegt werden
- Alle Kursgewinne und Dividendenerträge, die ein solcher AS Fonds erzielt, müssen reinvestiert (thesauriert) werden, es darf also keine Ausschüttung von z.B. Dividenden erfolgen
- Ein Altersvorsorge Fonds muss per Sparplan zu besparen sein
- Die Laufzeit muss mindestens 18 Jahre betragen bzw. bis zum Ende des 60. Lebensjahres gehen
- Es muss die Möglichkeit für einen Entnahmeplan vorhanden sein, um das angesparte Kapital als Rentenzahlung auszuzahlen
Ob man dieses Angebot dieser speziellen Fonds für die Altersvorsorge in Anspruch nimmt oder sich seine eigene Fondstrategie zurechtlegt bleibt natürlich dem persönlichen Interesse überlassen, jedoch bietet auch hier das Investment in diese Altersvorsorge Fonds einige Vorteile.
Zunächst einmal müssen Sie sich nach Eröffnung eines Sparplanes für einen Altersvorsorge Fonds um so gut wie nichts mehr kümmern, von einer aktuellen Bankverbindung einmal abgesehen. Die Verwaltung wird von den Fondsmanagern übernommen und falls sie einen Sparplan gewählt haben, werden die Beträge monatlich bequem von ihrem Girokonto abgebucht.
Ein weiterer Vorteil von Altersvorsorge Fonds ist die für eine Anlage in Wertpapieren und Fonds relativ hohe Sicherheit denn AS Fonds bestehen aus einer Mischung zwischen völlig sicheren festverzinslichen Wertpapieren, ertragreichen und sicheren Immobilienobjekten und relativ sicheren Investments in Aktiengesellschaften. Der AS Fonds investiert dabei zumeist in große Unternehmen, oftmals DAX-Werte oder große weltweit operierende Firmen, bei denen das Konkurs- und Verlustrisiko relativ gering ist. Es wird bei der Struktur der Altersvorsorge Fonds also verstärkt auf Sicherheit geachtet, was nicht unbedingt auf Kosten der Rendite gehen muss. Die größte Rolle, um diese Sicherheit zu erreichen, spielt neben der Auswahl der Unternehmen, in die investiert wird, auch die Risikostreuung des Fonds an sich, indem nicht in einzelne, sondern viele verschiedene Unternehmen investiert wird.
Die Rendite spielt bei der Anlage natürlich ebenfalls eine große Rolle. Hier kann man im Gegensatz zu festverzinslichen Wertpapieren keine ganz genaue Aussage über die Höhe treffen, aber die Durchschnittsrendite von Altersvorsorge Fonds liegt im langfristigen Mittel bei ca. 5-8% pro Jahr, je nach Höhe des Renten- und Aktienanteils am Fondsvermögen. Eine größere Rolle bei der Rendite spielt auch hier die Tatsache, dass einige Anteile am Gewinn des Fonds steuerfrei sind, wie zum Beispiel der Anteil aus Kursgewinnen.
Als Fazit ist also zu sagen, dass das Investment in Altersvorsorge Fonds eine bequeme, flexible, renditestarke und relativ sichere Angelegenheit ist und somit einen interessanten Baustein für die private Altersvorsorge darstellt.Altersvorsorge Fonds können Sie über jedes Wertpapierdepot erwerben. Welche AS Fonds dabei als Sparplan angeboten werden, finden Sie heraus, indem Sie bei Ihrem Broker nach sparplanfähigen Fonds zum Thema „Altersvorsorge Sondervermögen“ suchen oder fragen.
Um einen Aktienfonds zu besparen, benötigen Sie lediglich ein kostenloses Wertpapierdepot bei einem Online-Broker: